Advertorial – Regeln für die automatisierte Bonitätsbewertung und Kreditentscheidung sind die Voraussetzung für ein modernes und effektives Kreditmanagement. Sie sichern kurze Bearbeitungs- und Antwortzeiten von Kreditanträgen und erlauben es den Kreditanalysten, sich bei der manuellen Kreditprüfung auf die wirklich kritischen Fälle zu konzentrieren. Somit können Banken und Finanzdienstleister Kreditentscheidungen zeitnah, aber mit der notwendigen Sorgfalt treffen.
Prozessorientierung im Kreditmanagement: Vergabeprozess auf Risikoappetit des Instituts abstimmen
Die Credit Management Platform der Innovations Software Technology, einem Unternehmen in der Bosch-Gruppe, unterstützt alle Prozessschritte für die Erfassung, Verwaltung, Risikobewertung und Genehmigung von Kreditanträgen. Die Lösung erlaubt es, die zugrunde liegenden Regeln und Prozesse flexibel auf veränderte Anforderungen anzupassen. Somit können alle Stellschrauben im Kreditvergabeprozess optimal justiert und auf den jeweiligen Risikoappetit des Kreditinstituts abgestimmt werden.
Datenerfassung, Compliance- und Bonitätsprüfung, Pricing und Reporting automatisieren
Bei der Bearbeitung von Kreditanträgen ist es wichtig, dass Prozesse auf Anforderungen flexibel reagieren können, egal ob es sich um einen komplexen Firmenkredit handelt oder um einen Sofortkredit, der innerhalb weniger Sekunden bewertet sein muss. Im Idealfall können die Fachbereiche im Finanzinstitut die Geschäftsregeln definieren und pflegen – ohne Unterstützung der IT. Sobald ein Kreditantrag eingeht, durchläuft er das definierte Regelwerk und liefert die Entscheidungsgrundlage für die Genehmigung, Preis- und Konditionengestaltung oder Ablehnung des Antrags. Diese Voraussetzungen für die flexible Bearbeitung von Kreditanträgen sind in der Credit Management Platform von Innovations umgesetzt.
Die Vorteile auf einen Blick:
- Umfassende Unterstützung im operativen Kreditmanagement
Die Credit Management Lösung unterstützt den gesamten Prozess für die Datenerfassung, Dateneinspielung, Risikobewertung und Freigabeverfahren im Kreditmanagement.
- Analytisches Kreditmanagement liefert Entscheidungshilfen
Veränderte Regelmodelle (z.B. für die automatisierte Kreditentscheidung) werden vor Inbetriebnahme simuliert. Prozessdaten werden festgehalten und liefern die notwendigen Informationen für die Umsetzung von Eskalationsmechanismen und die Prozessoptimierung. Auswertungen und Berichte geben Einblick in das Kreditportfolio.
- Regeltechnologie für maximale Flexibilität und Dynamik
Die Lösung basiert auf der Regeltechnologie Visual Rules. Mit dieser Anwendung können Modelladministratoren im Fachbereich Regeln definieren und pflegen, die Berechnungsmodelle, Erfassungs- und Anzeigemasken, sowie Prozessmodelle definieren. Die Regelwerke können somit vollständig auf die Kreditpolitik des Instituts ausgerichtet werden.
- Unabhängigkeit von internen und externen IT- Dienstleistern
Die Regeln für die Kreditentscheidung und Prozesssteuerung werden von den Fachexperten definiert und können jederzeit geändert und angepasst werden. Es besteht keine Abhängigkeit von Releasezyklen bestehender Applikationen. Daraus ergibt sich eine hohe Unabhängigkeit von der internen IT, aber auch von externen Dienstleistern. Sie zeigt sich im Gewinn an Geschwindigkeit und Flexibilität.
Geschäftsregeln im Kreditmanagement ermöglichen es, den Risikoappetit des Kreditinstituts individuell abzubilden und den Prozess von der Datenerfassung bis zum Reporting zu steuern.
