Der Regulierungswahn
Und immer noch ist kein Ende in Sicht: Die Diskussion über neue und strengere Formen der Regulierung lässt die Bankbranche aufhorchen.

iStock.com/chuntise
Wie das Handelsblatt heute schreibt, zielen einige Vorschläge der Aufseher auf weitaus härtere Regeln ab, als man bisher vermutet hat. Dies hätte unter anderem zur Folge, dass Kreditinstitute weitaus größere Kapitalpolster anlegen müssten. Bankvertreter suchen ihr Heil mittlerweile in der medialen Offensive und bewerten die geplanten Vorhaben des Bankausschusses als zu hohe Belastung.
Dabei ist die zugrunde gelegte Rechnung zur Regulierung weiterhin dieselbe: Je riskanter die Geschäfte eines Geldhauses sind, desto mehr Eigenkapital muss vorhanden sein. Bereits beim Stresstest und der darin simulierten „worst cases“ konnten viele Banken nicht die nötigen monetären Rücklagen aufweisen. Bis zum Winterbeginn möchten die Aufseher nun die essentiellen Reformen auf den Weg bringen. Die allseits kommunizierte Prämisse, dass man die Banken nicht überfordern wolle, scheint mittlerweile ein utopisches Ziel. Und „der Winter naht“.
Die Angst vor dem Knall
Sicherlich muss man auch die Aufseher verstehen, die nach den jüngsten Krisen darauf aus sind, bestimme Risikokategorien völlig neuen Bewertungen zu unterziehen. Jedoch bedeutet dies für das Risikomanagement von Banken, dass sie in sehr kurzer Zeit etwa ihre bisherigen Ansätze zur Risikomodellierung weiterentwickeln müssen. Schießen die Verantwortlichen über das Ziel hinaus? Ist der Regulierungswahn legitim? Vielleicht ist er einfach nur die logische Konsequenz aus den vergangenen Ereignissen, welche nicht nur die Finanzbranche in ihren Grundfesten erschütterten.
Um Regulierung kommen wir nicht herum. Zudem fürchtet sich die Masse vor einem großen Knall, den manche bereits am Horizont wähnen. Man kann nur hoffen, dass es nicht knallt. Deswegen brauchen wir eine durchdachte Regulierung. Doch hoffentlich knallt es nicht wegen Überregulierung.
Lesen Sie auch

Überschuldung: „Interessant sind Frühindikatoren, auf die Banken keinen Zugriff haben“
Stephan Vila, Geschäftsführer der Creditreform Boniversum, erläutert, wie[…]

Corona-Krise: „Wir sehen einen realen Stresstest“
Die Corona-Krise und die Banken: Nachgefragt bei Dr.[…]

Corona-Krise: Wenn ein Virus das Business Continuity- und Krisenmanagement im Unternehmen auf den Plan ruft
Regulatory Change Management (RCM) als Wettbewerbsvorteil für Banken[…]

Ein Bekenntnis zu Fintechs und Innovation
Die Aufsicht muss eine Balance zwischen kundenorientierter Innovation[…]

Risiken und Prozesse digital integriert
Ein Praxisbericht zur Prozessdokumentation unter Einbeziehung operationeller Risiken[…]

Blockchains, Plattformen und Maschinen
Neue Technologien können die Effizienz steigern und Kosten[…]

Neue Vorgaben der Aufsicht: Wie steht es um die Risikotragfähigkeit?
Die bisher in Deutschland gängigen Risikotragfähigkeitskonzepte Going-Concern und[…]

„Die Krypto-Party ist vorbei!“
Nachbericht zu unserem Kongress „RISKMANAGEMENTforBANKS 2018“

„Der Risikomanager wird zum Datenmanager“
Das Risikomanagement in Banken hat sich in den[…]

Mit offener Unternehmenskultur zu gutem Compliance-Bewusstsein
Ein gesundes Risiko- und Compliance-Bewusstsein ist elementarer Bestandteil[…]

Mit einem Tool sicher durch den Anforderungs-Dschungel
In einem Umfeld sich stetig verändernder Marktbedingungen und[…]

Das große Potenzial von Central Collateral Clearing
Central Collateral Clearing (CCC) birgt großes Potential für[…]

Vorsicht, Kompetenzfalle!
Risk Governance bedeutet, das Geschäftsmodell einer Bank risikofest[…]


Ausgewählte Neuerungen zum Thema Auslagerungen in der 5. MaRisk-Novelle
Am 27. Oktober 2017 veröffentlichte die Bundesanstalt für[…]


Stresstesting: Wesentliche Änderungen durch EBA-Leitlinien
Im April 2017 wurde von der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde[…]

Noch Factoring-Anbieter oder schon Vollbank?
Der Factoring- und Leasing-Markt boomt wie lange nicht.[…]

Eurex-LCH-Basis ist nicht mehr wegzudiskutieren
Der Preisunterschied zwischen Derivaten, die mit LCH bzw.[…]

„Gute Kundenbeziehung ist nicht mehr ausreichend“
Wie lege ich Geld mit dem geringsten Zeitaufwand[…]

„Die Risiken des Kreditnehmers werden außer Acht gelassen“
Der Traum von der eigenen Immobilie – nicht[…]

Quantitatives Risikomanagement in Zeiten von Solvency II
Die quantitative, erste Säule von Solvency II umfasst[…]

Praktische Hinweise für die Umsetzung eines Abwicklungsplans
Während der Abwicklung eines Kreditinstituts verändern sich die[…]

„Datenmengen sind nicht gleich Informationsmengen“
Der gemeine Risikomanager hat es nicht leicht: Neben[…]

Geschützt: Vorträge RISKMANAGEMENTforBANKS 2017 (exklusiv für Mitglieder und Teilnehmer)
Es gibt keinen Textauszug, da dies ein geschützter[…]

Die überarbeiteten aufsichtlichen Vorgaben zur Risikotragfähigkeit
Am 05.09.2017 veröffentlichten BaFin und Bundesbank die Konsultationsfassung[…]

Überarbeitung der SREP-Leitlinien
Im Rahmen des SREP-Mehrjahresplans zur Überprüfung der Angemessenheit[…]

Mehr Aufwand, gleiches Risiko
Deutsche Tochtergesellschaften von weltweit tätigen Konzernen müssen wegen[…]

RISKMANAGEMENTforBANKS 2017
Spätestens seit der Finanzkrise ist das Thema Risikomanagement[…]

Verschlafen Banken ihre Wettbewerbsfähigkeit?
Die meisten deutschen Banken und Sparkassen stehen unter[…]

Eine Regulierung, sie zu knechten
Wir schreiben das Jahr 2017, als sich alle[…]

SSM Risk Map: Standardisierung der Säule II?
Ein Formular dient der standardisierten Erfassung eines bestimmten[…]

Steigende regulatorische Anforderungen, Herausforderungen und das Projektvorgehen
Die Flut von neuen regulatorischen Anforderungen an die[…]

Basel III-Compliance: Integration heißt das Zauberwort
Die Commerzbank AG nutzt regulatorischen Druck als Chance[…]

„Die Kunden sind der Kern der Branche“
Im Zeitalter der Digitalisierung steht der gesamte Finanzsektor[…]

Risikomanagement im Fokus der Bankbranche
Risikomanagement ist ein wichtiger Aspekt in der täglichen[…]

Proaktive Steuerung der untertägigen Liquidität
Transparenz und Aktualität liquiditätsrelevanter Daten senken die Kosten,[…]

Modernisierung im Risikomanagement
Nie waren die Zeiten besser geeignet, im Risikobereich[…]

Business Continuity Management – Mehr als eine regulatorische Anforderung
Die zunehmende Regulierung fordert die parallele Erfüllung vieler[…]

Bauernopfer Risikomanager
Die derzeitige Regulierung zwingt Banken zumindest auf der[…]

Neue EU-Verordnung eIDAS macht Unterschriften mobiler und papierlos
Wir schreiben das Jahr 2016. Immer mehr Prozesse[…]

Risikomanagement für Banken nimmt Fahrt auf
Finanzinstitute geraten erneut unter Handlungsdruck. Im Visier der[…]

Vergesst Online Banking und Mobile-Banking-Apps
Wenn Bankkunden ihre täglichen Bankgeschäfte digital abwickeln, nutzen[…]

Der Sturz der Bank-Aktien – ist die Veröffentlichung von Stresstests eine gute Idee?
Der Stresstest ist vorbei, doch der eigentliche Stress[…]

Stress durch Stresstest
Ein durchwachsenes Ergebnis förderte der groß angelegte Stresstest[…]

Die Zukunft quantitativer Modelle im Risikomanagement
Eine hochkarätig besetzte Runde aus Risk-Experten von Banken,[…]

„Nichts lebt so lange wie ein gutes Provisorium“
Die aus der Wirtschaftskrise resultierende Bankenregulierung hat die[…]

No More Taxpayer Money!
Wie Sanierungs- und Abwicklungsplanung den Bankensektor widerstandsfähiger gegen[…]