N26 war kaum noch zu halten. Mit dem bundesweiten und anschlieรend europรคischen Erfolg, wuchs auch der Mut sich auf den amerikanischen Markt auszuweiten. 2019 launchte die Bank dann in รbersee und traf auf Anerkennung. Die beachtlichen Summen, die in das Marketing geflossen waren, machten sich sichtlich bezahlt: Mit mittlerweile รผber sieben Millionen Kunden weltweit, residieren davon etwa eine Viertelmillion in den USA.
Der amerikanische Traum doch komplizierter?
Als eine der ersten Banken, die ihre Kontofรผhrung per Smartphone abwickelt, gelang es N26 auch US-Investmentunternehmen wie Coatue Management, Third Point Ventures und Dragoneer von sich zu รผberzeugen. Darรผber hinaus dรผrfen sich der Paypal-Milliardรคr Peter Thiel und der Hongkonger Unternehmer Li Kashing in die Sponsorenliste einreihen.
Dennoch war abzusehen, dass der Markteintritt mit Hรผrden verbunden sein wรผrde. โWir mussten die Bank von Grund auf neu aufbauen, mit unterschiedlichen Lizenzen, Vereinbarungen und Zahlungssystemen. Wenn Sie mich vor vier Jahren gefragt hรคtten, hรคtte ich gesagt, wir wรผrden jedes Jahr in einem neuen Markt starten. Aber heute weiร ich, einer ist schon komplex genug und man sollte diese Komplexitรคt nicht unterschรคtzenโ, erklรคrt der Mitbegrรผnder und Co-CEO Max Tayenthal. Er weist auรerdem darauf hin, dass die Schwierigkeiten der Internationalisierung der Branche geschuldet sind. Whatsapp habe es beispielsweise leichter in andere Mรคrkte zu expandieren, so fehlten N26 Synergieeffekte dieser Grรถรe, um einen Wechsel von Europa in die USA vollziehen zu kรถnnen.
Zurรผck auf den Boden der Tatsachen
Fintechs, die nach der US-amerikanischen Marktdurchdringung streben, verhelfen sich meist durch eine Partnerbank, um ihre Dienstleistungen dort anzubieten. An der Suche des richtigen Kooperationspartners scheitern jedoch viele Banken. Eine eigene nationale Banklizenz zu erwerben ist extrem mรผhsam und kann Jahre dauern. Vorgelebt haben diesen steinigen Weg bereits die britische Bank Monzo oder auch Varo Money.
Die Berliner Digitalbank kam schlieรlich zu einer Zusammenarbeit mit der Axos Bank, fand sich hier jedoch in einem starken Abhรคngigkeitsverhรคltnis zu ihrer Partnerbank wieder. Infolgedessen war es ihr nicht mรถglich, die Einnahmequellen im Privatkundengeschรคft effektiv zu nutzen. Herausforderungen dieserart bleiben N26 in Europa, wo sie als lizenzierte Bank ihre volle Handlungsmacht ausschรถpfen kann, erspart. Derzeit sucht die Neobank nach einem neuen Kooperationspartner.
Zu Beginn konnte sich die Neobank an mehr als 20.000 monatlichen Downloads erfreuen. Doch langsam verlief die Entwicklung in eine Abwรคrtsspirale: Die Verluste stiegen, wohl auch aufgrund der gestiegenen Belegschaftszahl. Auch Werbemaรnahmen mussten zurรผckgeschraubt werden, was unmittelbar auf die Downloadzahlen zurรผckfiel. Doch nicht zuletzt wird auch die Bafin, unter dessen strengen Beobachtung N26 steht, ihren Einfluss auf die gebremsten Expansionsplรคne gehabt haben. Diese hat die Bank erst kรผrzlich unter ihre Fittiche genommen und die Neukundengewinnung gedeckelt. Das Ziel: N26 soll ihre internen Mรคngel beseitigen und die Sicherheit fรผr ihre Kunden optimieren.
Ab dem 11. Januar 2022 stellt N26 ihre Finanzdienstleistung auf dem amerikanischen Markt ein. Stattdessen gilt dem Heimatgeschรคft die volle Aufmerksamkeit, hรถchstens in den osteuropรคischen Markt plant man sich hinauszuwagen. Es scheint, als mรผsse N26 wohl erst den europรคischen Traum zu Ende trรคumen. Der mag zwar nicht ganz so populรคr sein, wie das amerikanische Gegenstรผck โ aber bisher hat er sich doch ganz gut gelebt.
Fiona Gleim absolvierte von August 2021 bis Dezember 2022 ihr redaktionelles Volontariat bei der BANKINGCLUB Plattform GmbH und ist seitdem auch als festes Redaktionsmitglied beschรคftigt. Davor schloss sie ihren Bachelor of Arts an der Universitรคt Kassel ab.