Die Integration von innovativen Fintech-Funktionen sind derzeit die Leuchttรผrme in den kundenorientierten Digitalprojekten, aber als punktuelle und leicht kopierbare Lรถsungen eignen sie sich letztlich nur als taktisches Mittel. Einen Vorsprung erreichen Banken im Rahmen der Digitalisierung erst, wenn sie selbst Innovationen produzieren. Dabei treffen gewachsene Strukturen auf Agilitรคtserfordernisse, monolithische Systeme auf flexible Plattformen und proprietรคre Backends auf den Wunsch nach Offenheit gegenรผber Drittanbietern und Partnern. Fรผr den schrittweisen Einstieg in neue Strukturen und innovationsfreundliche Umgebungen ist der Aufbau eines Innovations-Hubs der logische erste Schritt, wie etwa die Digitalfabrik der Deutschen Bank.
Elementarer Bestandteil eines Innovations-Hubs ist sein technologisches Rรผckgrat. Es vernetzt die Bank mit den Funktionen der Fintechs, bindet die eigenen Schlรผsselsysteme an und stellt sรคmtliche Module als Startpunkt fรผr neue Projekte und Lรถsungen zur Verfรผgung. Innovationen der Fintechs befeuern damit die verschiedensten neuen Prozesse und Anwendungen fรผr den Kunden. Von der komfortablen Multibanking-App mit Konto- und Finanzanalysen zur Premiumanwendung mit Depot-Aggregation und automatisierten Optimierungs-Algorithmen bis hin zu Finanz-Cockpits fรผr Firmenkunden mit integrierten FiBu-Funktionen. Die heutige Technologie zur standardisierten Bereitstellung der Einzelfunktionen und ihre Einbindung in neue Prozesse erfolgt mit API-Plattformen. In API-Plattformen werden Fintech-Hubs, bestehend aus einer Vielzahl von Partner-APIs und internen Backend-Schnittstellen, organisiert und in neue Projekte oder Lรถsungen eingebunden.
Definition durchgรคngiger Anwendungsprozesse
Dazu gehรถren als erstes die Transformationsmechanismen, mit denen die im Originalzustand oft technologisch sehr heterogenen APIs aufbereitet werden. Alternativ kรถnnen auch individuelle APIs auf Basis der internen Backends bereitgestellt und etwa zur Implementierung der PSD2 genutzt werden. Dies ist die Grundlage, um APIs regelbasiert miteinander kombinieren zu kรถnnen, um beispielsweise die Datenqualitรคt einer Multibanking-Anwendung zu steigern, indem man Kontozugriffe kontextsensitiv von der einen oder der anderen am besten geeigneten Multibanking-Engine bezieht. Schlieรlich lassen sich durchgรคngige Anwendungsprozesse mit den APIs der Plattform definieren โ z.B. ein Privatkredit, der mit einer Fintech-API zur Video-Legitimierung startet, dann den Kontozugriff per API vornimmt, gefolgt von Auswertung, Scoring, Rating und digitalem Abschluss. Entsprechende Querschnittsfunktionen gewรคhrleisten dabei รผbergreifend die Sicherheit und Qualitรคt der API-Zugriffe.
Leuchtturm-Funktion des Fintech-Markts
API-Plattformen ermรถglichen die Implementierung digitaler Lรถsungen in kรผrzeren Zyklen und mit hรถherer Effizienz. Die vorkonfigurierte Anbindung der fรผhrenden Fintech-APIs sowie bankfachliche Anwendungsmodelle stellen dabei die schnelle Nutzbarkeit der Plattform in Bankenprojekten sicher. Ausgebaut zu einem Innovations-Hub ermรถglichen sie es der Bank, die Leuchtturm-Funktionen aus dem Fintech-Markt als Startpunkt zu nutzen, um selbst kreative Lรถsungen zu entwickeln. Damit kann die Bank wieder zum Motor der digitalen Innovationen werden.
Oliver Dlugosch hat in den letzten 15 Jahren digitale Player wie Crealogix oder Ray Sono geleitet. Zuletzt grรผndete er das Fintech NDGIT, um mit API-Technologie die Implementierung von digitalen Projekten in Banken und Versicherungen zu revolutionieren.