Im Bereich der Geldanlage und Vermรถgensverwaltung machen aktuell die sogenannten Robo-Advisor von sich reden. Diese โAnlage-Roboterโ sind nichts anderes als eine Software, welche die Anlagebedรผrfnisse und Risikobereitschaft des Kunden mit ausgeklรผgelten Fragen ermittelt und auf dieser Basis die passende Anlagestrategie vorschlรคgt. Der klassische Anlageberater ist bei dieser Form der Geldanlage, wenn รผberhaupt, nur noch unterstรผtzend tรคtig. Die Vorteile der automatisierten Beratung liegen in derย Kosten- und Zeitersparnis, aber auch in der transparenten Nutzerfreundlichkeit.
Die einfachste Form der digitalen Geldanlage besteht in der Zusammenstellung von unterschiedlichen bรถrsengehandelten Indexfonds (ETF) zu einem globalen Portfolio, das dem Risiko-und Renditeprofil eines Anlegers entspricht. ETF bilden die Wertentwicklung von Indizes wie dem Weltaktienindex MSCI World und dem DAX nach. Sie werden auch passive Fonds genannt, weil sie ohne Manager auskommen, die Anlageentscheidungen treffen.
Einfache ETF-Portfolios
Die meisten Geldanlageportale beschrรคnken sich auf einfache ETF-Portfolios. Es gibt aber auch digitale Vermรถgensverwalter, die aktives Portfoliomanagement anbieten und dabei auch auf klassische Fonds mit Manager setzen. Mit so einem Ansatz ist es mรถglich, รผberdurchschnittliche Renditen zu erzielen. Auf der anderen Seite besteht aber auch die Gefahr, schlechter als der Marktdurchschnitt abzuschneiden. Voraussetzung fรผr den Erfolg ist ein erfahrenes Portfolio-Managementteam, das in der Lage ist, die aussichtsreichsten Anlagestrategien und Fondsmanager zu identifizieren.
Einer dieser digitalen Vermรถgensverwalter ist LIQID. Das Fintech ist das erste erste digitale Family Office und wird von Investoren wie Project A Ventures (Axel Springer und Otto-Group) und HQ Trust finanziert. Es bietet sowohl passive als auch aktive Anlagestrategien an, die von HQ Trust gemanagt werden.
Gemeinsam mit HQ Trust wurden drei Anlagestrategien entwickelt, die jeweils fรผr zehn verschiedene Risikoklassen erhรคltlich sind. Dabei haben Anleger die Wahl zwischen einer passiven und einer aktiven Vermรถgensverwaltung.
Aktive und passive Vermรถgensverwaltung
Die passive Index-Strategie bildet die globalen Aktien- und Anleihemรคrkte entsprechend ihrer relativen Bรถrsengrรถรe mit zwei Indexfonds ab: einer fรผr Aktien, der andere fรผr Anleihen mit guter bis sehr guter Bonitรคt. Einen weiteren passiven Ansatz liefert zum Beispiel LIQID Global. Er berรผcksichtigt bis zu fรผnf Anlageklassen: Aktien, Anleihen, den Geldmarkt, Gold und klassische Industrie-Rohstoffe. Hierbei wird die Wirtschaftskraft als Maรstab fรผr die Gewichtung einzelner Regionen genommen.
Eine weitere Strategie des Unternehmens basiert auf einer aktiven Portfolio-Steuerung durch HQ Trust. Sie setzt auf aktiv gemanagte Fonds und auf bis zu sechs Anlageklassen: Aktien, Anleihen, den Geldmarkt, Gold, klassische Industrie-Rohstoffe und Hedgefonds.
Deutsche Bank AG
Als Depotbank wurde die Deutsche Bank AG verpflichtet. Ihr Bereich Deutsche Bank Wealth Management wickelt die Transaktionen ab und verwahrt die Wertpapiere. Fรผr die Entwicklung des Fragebogens zur Risiko-Selbsteinschรคtzung von Anlegern ist die BhFS Behavioural Finance Solutions verantwortlich, eine Ausgrรผndung der Universitรคten St. Gallen und Zรผrich.
Im Beirat wird das Fintech durch bekannte Manager wie den ehemaligen Metro-Chef Eckhard Cordes unterstรผtzt.
Vermรถgenssteuerung ohne Gang zum Verwalter
Die Kundenbetreuung wird in erster Linie รผber eine intuitive, digitale Plattform abgewickelt, die vom PC, Smartphone oder Tablet angesteuert werden kann. Der zeitaufwรคndige Gang in die Geschรคftsrรคume des Vermรถgensverwalters ist deshalb nicht mehr nรถtig. Stattdessen kann die aktuelle Entwicklung des Portfolios jederzeit รผber ein mobiles Endgerรคt verfolgt werden. Doch auch hier gilt: Erst die Kombination mit menschlicher Expertise ermรถglicht eine umfassende Betreuung der Kunden. Persรถnliche Ansprechpartner stehen bei Bedarf jederzeit zur Verfรผgung.
Bildnachwei: LIQID Investment GmbH
Paul Becker ist Grรผnder der owlhub. UG und dort im Bereich Marketing tรคtig.