Betrรผgerische Handlungen versursachen hohe Kosten, wobei die Folgekosten einer Rufschรคdigung noch nicht berรผcksichtigt sind. Fรผr Bankenย ist Fraud wichtiger als jemals zuvor.
Im Banken- und Finanzsektor werden durch betrรผgerische Handlungen betrรคchtliche Schรคden verursacht. 2014 bildeten registrierte Betrugsfรคlle annรคhernd 16% der Gesamtkriminalitรคt ab, Tendenz weiter steigend. Reden wir von betrรผgerischen Handlungen, meinen wir hรคufig neben dem klassischen Betrug aus dem Strafgesetzbuch auch Straftaten wie Korruption, Unterschlagung, Urkundenfรคlschung und die stark ausgeprรคgte Computerkriminalitรคt. Im deutschsprachigen Raum hat sich der Begriff โFraudโ durchgesetzt. Fรผr Banken ist es verpflichtend, mittels IT-gestรผtzter Monitoring- und Kontrollmechanismen sowie kunden- und mitarbeiterbezogener Sicherungsmaรnahmen diese Risiken nicht nur zu identifizieren, sondern gleichzeitig Lรถsungen zum Schutz des Unternehmens hieraus abzuleiten. Auch sogenannte โdolose Handlungenโ von Mitarbeitern sollten auf diese Art und Weise erkannt werden kรถnnen.
Neue Anforderungen, neue Herausforderungen
Die Notwendigkeit der Bekรคmpfung von Cyber-Angriffen auf Banken und deren Kunden wird weiter an Prioritรคt gewinnen. Mit Rundschreiben vom 05. Mai diesen Jahres hat die BaFin die in Deutschland geltenden Mindestanforderungen an die Sicherheit von Internetzahlungen (MaSi) bekanntgegeben. Diese neuen regulatorischen Anforderungen stellen erneut eine Herausforderung fรผr das Risikomanagement in Banken dar.
Zur Bekรคmpfung von Fraud-Fรคllen im Online Zahlungsverkehr sollen Internetzahlungsvorgรคnge stรคrker รผberwacht, รผberprรผft und dokumentiert werden. Ob diese verpflichtende Richtlinie ausreichend ist, um das Vertrauen in Internetzahlungsvorgรคnge zu verbessern, bleibt abzuwarten. In jedem Fall kommen auf die Banken neue Budget- und IT Release-Planungen zu.
Fraud: Jeder ist gefragt
Neben den regulatorischen Anforderungen muss jeder einzelne Mitarbeiter zusรคtzlich sensibilisiert werden, Fraud-Fรคlle bestenfalls in der Entstehung aufzudecken und anzuzeigen. Daneben ist es erforderlich, auch zur Bekรคmpfung des Internal Fraud, eine verbesserte Compliance Kultur in Banken zu etablieren und seitens des Managements eine Zero-Tolerance-Policy vorzuleben.
