Die Grundidee vieler Insurtechs basiert darauf, Versicherungen gรผnstiger und fairer zu machen. Wir selbst haben bei Friendsurance ein Peer-to-Peer-Versicherungsmodell (kurz: P2P) entwickelt, das Schadensfreiheit mit jรคhrlichen Beitragsrรผckzahlungen belohnt. Basierend auf der Idee des Versicherungsvereins auf Gegenseitigkeit werden Versicherte online zu Gruppen zusammengeschlossen, deren Mitglieder sich gegenseitig finanziell unterstรผtzen. Von den gezahlten Versicherungsbeitrรคgen flieรt ein Teil in einen Rรผckzahlungstopf. Wenn im Laufe eines Jahres kein Schaden passiert, bekommt jeder einen Teil aus dem Topf wieder. Kleine Schรคden werden aus dem Topf beglichen. Bei groรen Schรคden springt das klassische Versicherungsunternehmen mit ein. Ist der Topf leer, tritt eine Ausfallversicherung in Kraft. So ist der Versicherte in jedem Fall voll abgesichert, ohne Zusatzkosten. Bislang haben รผber 80 Prozent unserer Nutzer Rรผckzahlungen bekommen โ im Kompositbereich durchschnittlich rund 30 Prozent der eingezahlten Beitrรคge.
Deutsche Finanzdienstleister als Vorbild fรผr internationale Trends
Als wir unser P2P-Modell 2010 eingefรผhrt haben, waren wir der einzige Anbieter am Markt. Als Pionier mussten wir viel รberzeugungsarbeit leisten. Mittlerweile gibt es ein eigenes Segment fรผr Peer-to-Peer-Versicherungen mit 28 Anbietern weltweit. Dabei unterscheiden sich die Anbieter im Wesentlichen durch vier Merkmale: 1.) ob sie als Makler oder Versicherungsunternehmen agieren, 2.) ob sie die einzelnen Peers direkt oder indirekt miteinander verbinden, 3.) in welchen Versicherungssparten sie aktiv sind und 4.) ob sie ihr Angebot bereits gelauncht haben oder noch in der Planungsphase sind. Die wohl wichtigsten Anbieter gemessen an Entwicklungsstand und Kundenzahlen sind Friendsurance in Deutschland, Guevara in Groรbritannien, Inspeer in Frankreich und Lemonade in den USA. Die Tatsache, dass immer mehr P2P-Anbieter am internationalen Versicherungsmarkt auftauchen und renommierte Investoren wie Sequoia Capital und Horizons Ventures Millionenbetrรคge investieren, bestรคrkt uns darin, dass sich P2P-Versicherungen mittelfristig zu einem Marktstandard entwickeln und den Charakter von Versicherungen verรคndern werden. Nach einer aktuellen Umfrage des Digital Insurer unter รผber 600 Fachleuten glauben 84 Prozent, dass P2P-Versicherungen Attitรผde und Verhalten der Kunden in Bezug auf Schรคden beeinflussen. Sie gehen davon aus, dass Anreize fรผr faires und umsichtiges Verhalten geschaffen werden und dadurch Versicherungsbetrug reduziert wird. Welche der einzelnen Anbieter sich dabei mit ihren Modellen durchsetzen kรถnnen, bleibt abzuwarten.
Konsequente Kundenorientierung als Erfolgsfaktor
Warum wir davon ausgehen, dass sich unser Modell durchsetzen wird? Als digitaler Versicherungsmakler wollen wir Versicherungen entlang der kompletten Wertschรถpfungskette kundenfreundlicher machen. Wir bieten unseren Kunden nicht nur die Chance, mit dem โSchadensfrei-Bonusโ Geld zu sparen. Sie haben auch die Mรถglichkeit, ihre Versicherungsvertrรคge bequem online zu verwalten. In Kooperation mit dem Vertragsspezialisten Aboalarm haben wir auรerdem einen digitalen Account-Check eingefรผhrt und damit als erstes Insurtech die Kategorisierung von Bankdaten integriert: Kunden, die notwendige Informationen wie die Versicherungsnummer nicht zur Hand haben, kรถnnen ihre Kontobewegungen schnell und sicher auf Versicherungsvertrรคge รผberprรผfen lassen. Die Vertragsdaten werden รผber die Banken-API von Figo direkt an uns รผbertragen. So kann der Kunde seinen Versicherungsschutz ganz einfach prรผfen und sich umfassend beraten lassen. Von unserem Service haben wir bereits weit รผber 100.000 Kunden รผberzeugt. Versicherungsunternehmen profitieren von einer gesteigerten Kundenzufriedenheit und Kundenbindung. Gleichzeitig sparen sie Verwaltungskosten fรผr die Bearbeitung kleiner Schรคden.
Auch fรผr Bankkunden relevant
Auch Bankinstitute interessieren sich zunehmend fรผr die Zusammenarbeit mit Insurtech-Unternehmen. Im Rahmen des Multi-Channel-Ansatzes vieler Banken ist โdigital Bancassuranceโ die logische Ergรคnzung und weiterer Ansatzpunkt fรผr eine ganzheitliche Kundenberatung. Mithilfe der Insurtechs-Expertise sollen Bankkunden, die bereits Online-Banking nutzen, auch Versicherungsgeschรคfte schnell, bequem und รผbersichtlich online abwickeln kรถnnen. Wie unser Manager fรผr Bankkooperation Sebastian Langrehr kรผrzlich beim โNext Generation Customerโ-Kongress erklรคrte: โTechnisch ist bereits alles da, um den Bankkunden ein verbessertes Kundenerlebnis zu bieten. Was wir machen, ist neue Services fรผr unsere Bankpartner sinnvoll zu kombinieren, um die Kundenbindungen zu stรคrken und zusรคtzliche Ertrรคge zu generieren.โ
Tim Kunde studierte Betriebswirtschaftslehre in Deutschland, Japan und Frankreich. Er begann seine Karriere als Strategieberater bei der Boston Consulting Group. Danach lernte er bei Rocket Internet, was โoperational excellenceโ im Internet bedeutet und entschied sich, seine gesammelte Erfahrung in die Grรผndung von Friendsurance einzubringen. Als Geschรคftsfรผhrer ist er verantwortlich fรผr alle marktgewandten Bereiche.