Als Bank kรถnnen wir unsere Kunden unterstรผtzen, indem wir ihnen Informationen in elektronischer Form und in Standardformaten zur Verfรผgung stellen. Die Basis dafรผr bietet der ISO20022-Standard an, der speziell auf die Bedรผrfnisse der Finanzindustrie ausgerichtet ist und bereits als Basis fรผr SEPA bekannt ist.
Standardisierung und Automatisierung
Mit dem Nachrichtentyp camt.086 kรถnnen dem Kunden Abrechnungsinformationen zu den genutzten Bankdienstleistungen zur Verfรผgung gestellt werden. In der Regel erfolgt dies monatlich oder vierteljรคhrlich. In Deutschland wird der camt.086 ab November 2016 mit dem EBICS-Protokoll auch als Standard-Auftragsart C86 โ Elektronischer Entgeltreport โ unterstรผtzt. Die UniCredit Gruppe bietet ihren Kunden den camt.086 bereits seit mehreren Jahren รผber eine frei definierbare Auftragsart an. Neben EBICS stehen fรผr die Bereitstellung natรผrlich auch die weiteren Kundenkanรคle wie SWIFTNet FileAct zur Verfรผgung.
Der Entgeltreport stellt in einzelnen Datenbereichen Informationen zu den Kontostรคnden am Stichtag, eine Auflistung der einzelnen Services mit Mengenangabe und Aufsummierungen bereit. Damit kann der camt.086 in den Bereichen Kontofรผhrung, Cash Management und Zahlungsverkehr fรผr eine Auswertung und einen Abgleich genutzt werden. Die Darstellung der einzelnen Informationen ist standardisiert und kann auf diese Art und Weise mithilfe einer Softwareunterstรผtzung automatisiert verarbeitet werden. Fรผr das Kostenmanegement bestehen dabei folgende Optionen:
1.ย ย ย Alle Preise werden mit den international standardisierten AFP Service Codes (AFP = Association for Financial Professionals) dargestellt und kรถnnen damit eindeutig zugeordnet werden.
2.ย ย ย Damit kรถnnen diese automatisiert mit den in den Vertrรคgen vereinbarten Preisen verglichen werden.
3.ย ย ย Sie kรถnnen kumuliert als z.B. Zahlungsverkehrspreise oder Cash-Management-Preise dargestellt werden.
4.ย ย ย Alternativ ist auch eineย Darstellung einzeln pro Preisart, wie z.B. SEPA-Einreichungspreise oder Auszugspreise, mรถglich.
5.ย ย ย Es werden Preise, die nicht vereinbart wurden, ebenfalls als Warnung angezeigt, sodass die Ursache der Belastung geklรคrt und unterbunden werden kann.
6.ย ย ย Durch eine Historisierung kann eine Kostenentwicklung dargestellt werden.
7.ย ย ย Preise mehrerer Bankverbindungen kรถnnen besser miteinander verglichen werden.
8.ย ย ย Auf Knopfdruck kรถnnen Reports fรผr das Management erstellt werden.
Grundsรคtzlich wird mit dem Entgeltreport camt.086 die Transparenz erhรถht, da der Kunde in die Lage versetzt wird, diesen elektronisch und automatisiert zu รผberprรผfen.
Ein Blick in die Zukunft
Im Zuge der Digitalisierung wurde das XML-Format camt.086 von einer Wirtschaftsprรผfungsgesellschaft dahingehend geprรผft, ob es auch fรผr die elektronische Rechnungsstellung von Banken an Kunden genutzt werden kann. Hierbei wurde eine Belegung vorgeschlagen, die die Umsatzsteueranforderungen einer Rechnung erfรผllen kรถnnte. Die Kombination der Rechnung und der Preisbelastung in der XML-Nachricht camt.086 bringt einige positive Aspekte mit sich:
1.ย ย ย Das Format ist bei Banken und Kunden bereits bekannt und muss nicht neu implementiert werden.
2.ย ย ย Einige Produkte zur Auswertung von camt.086 haben bereits heute eine workflowbasierte Verarbeitung integriert, sodass diese auch zur Begleichung von Rechnungen ohne Weiteres automatisiert benutzt werden kรถnnten.
Wird die Einschรคtzung und der Vorschlag zur Belegung von den zustรคndigen Finanzbehรถrden positiv beschieden, wird die UniCredit Gruppe zeitnah mit den Softwareanbietern entsprechende Test starten. Ziel wird es sein, so schnell wie mรถglich und ohne groรen Anpassungsaufwand beim Kunden beide Produkte โ Rechnungsstellung und Entgeltreport โ in dem bestehenden Format fรผr die automatisierte Verarbeitung bereitzustellen.
Monika Wetscheza ist seit 2010 Produktmanagerin fรผr elektronische Reporting- sowie Statusmessage-Produkte bei der UniCredit. Sie verantwortet die Einhaltung des einheitlichen Gruppen-Formates bei allen Reporting-/Statusmessage-Produkten innerhalb der UniCredit. Zudem ist sie auch als Vertreterin in verschiedenen Bankengremien wie z.B. DK und CGI aktiv.