Advertorial
Der branchenweite digitale Wandel sorgt im Finanzsektor fรผr Umbruchstimmung und Unsicherheit. Digitale und vor allem schnelle Prozesse werden zunehmend wichtiger.ย Traditionelle Geschรคftsmodelle stehen daher auf dem Prรผfstand, um im Wettbewerb mit den rasant wachsendenย digitalen Fintechsย zu bestehen. Mittelstรคndische Unternehmen brauchen schnelle Entscheidungen und schlanke Prozesse.ย Etablierte Banken spรผren den intensivierten Wettbewerb auch aus dem Ausland und damit auch schrumpfende Margen. Nicht-Banken wie Amazon bieten ihren Hรคndlern schon heute mit รผber zwei Milliarden US-Dollar Kreditvolumen Warenfinanzierungen an und nehmen damit den Banken lukrative Marktanteile ab. Digitale Lรถsungen zur Erhaltung der Wettbewerbsfรคhigkeit der Banken, aber auch des Mittelstandes in Deutschland werden zur Notwendigkeit.
Kreditwirtschaft steht unter starkem Regulierungsdruck
Staatliche und internationale Regulierung wie auch die weitere Entwicklung der Kapitalanforderungen fรผr Kreditinstitute erhรถhen permanent den Verwaltungsaufwand und belasten die Effizienz. Die Bundesanstalt fรผr Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und die Deutsche Bundesbank haben zuletzt angekรผndigt, die Risiken der deutschen Kreditinstitute noch stรคrker unter die Lupe zu nehmen. Dazu zรคhlen Ertragsrisiken, Zinsrisiken, Digitalisierungs- und IT-Risiken, Lรคnderrisiken, Rechts- und Reputationsrisiken sowie natรผrlich Kreditrisiken. Banken kรถnnen damit rechnen, zukรผnftig verstรคrkt in diesen Disziplinen in den kritischen Dialog mit der Bankenaufsicht eintreten zu mรผssen. Unter diesen Prรคmissen fรคllt es der klassischen Kreditwirtschaft schwer, wettbewerbsfรคhige Lagerfinanzierungskredite anzubieten. Lagerbestรคnde deutschlandweit und gar weltweit zu bewerten, zu besichern und im Notfall sicherzustellen, erscheint aus Kreditgebersicht mit enormem Aufwand verbunden.
In Deutschland wรคchst der Online-Handel jedes Jahr zweistellig. Laut der Kreditanstalt fรผr Wiederaufbau setzt der Handel inzwischen jรคhrlich mehr als 200 Milliarden Euro allein รผber Webshops, Auktions- und E-Commerce-Plattformen in Deutschland um. Doch Online-Handelsunternehmen klagen zunehmend, dass die Kreditinstitute ihr Wachstum nur beschrรคnkt finanzieren kรถnnen. Fรผr die Online-Hรคndler und vor allem die kleinen und mittleren Unternehmen bedeutet dies ein Wachstumshemmnis. Die deutsche Kreditwirtschaft verpasst hier scheinbar Chancen fรผr Kundenbindung, Neugeschรคft und zusรคtzlichen Service. Hier bleiben Potenziale im margenstarken Kreditgeschรคft liegen.
Warenlager als Sicherheit zu akzeptieren war bislang ein Risiko
Waren, Vorprodukte und Mรคrkte werden immer vielschichtiger und komplexer. Gleichzeitig steigt die Warenumschlagsgeschwindigkeit stetig. Damit nimmt die Verweildauer in einem konkreten Lager ab. Bisher gibt es externe Dienstleister fรผr die Kreditwirtschaft, die sich Lagerbestรคnde anschauen, bewerten und deren Bestand regelmรครig kontrollieren. Doch auch dies schรผtzt den Kreditgeber nicht davor, im Fall der Zahlungsunfรคhigkeit des Kreditnehmers vor einem leeren Lager zu stehen und ohne die eigentlich รผbersicherte Ware. Folglich mรผssen Banken und Sparkassen klassische Lagerbestandskredite mit Risiken belegen und diese einkalkulieren. Einige Kreditinstitute bieten sie nicht einmal mehr an.
Wirtschaft sucht neue Finanzierungsformen
Firmen beginnen sich neu zu orientieren: Finetrading oder auch die Peer-to-Peer-Kreditvermittlung รผber innovative Onlineangebote gewinnen inzwischen deutlich Marktanteile. Fintechs und Bigtechs bieten alternative Finanzierungsformen und Dienstleistungen an. Die neuen bankfremden Dienstleister erhรถhen den Wettbewerb.
Warenwerte als echtes Sicherungsgut zur Finanzierung
Die Digitalisierung der Wirtschaft bietet den Banken Chancen, ihr Geschรคftsmodell zu verรคndern. Schon heute sind die Beschaffungs-, Liefer- und Lagerlogistik in der Regel komplett digitalisiert. Verknรผpft man diese Daten mit Echtzeitinformationen zur aktuellen Entwicklung von Einkaufs- und Verkaufspreis sowie mit historischen Daten, kรถnnen Kreditentscheidungen auf einer neuen, effizienteren Basis erfolgen. Da diese Datenbasis laufend in Echtzeit aktualisiert wird, kรถnnen Kreditgeber so ihre Kredite fortlaufend kontrollieren und anpassen. Warenwerte entwickeln sich so zu echten Sicherungswerten, bei gleichzeitiger Berรผcksichtigung der steigenden Transparenzanforderungen der europรคischen Regulierungsbehรถrden.
Die Lรถsung fรผr Lagerbestandsfinanzierung
Dank des Angebotes von LABEST kรถnnen nun Unternehmen ihre Warenlager wieder als echte Sicherungsgรผter beleihen. Mit dem Cloud-Service, kรถnnen Unternehmen und Kreditgeber den Lagerbestand stets in Echtzeit einsehen. Dabei nutzt LABEST die bestehenden digitalen Schnittstellen der Logistik, um alle wesentlichen Parameter in einem einfach bedienbaren Cloud-Service zusammenzufassen. Auรerdem werden die Daten mit Echtzeit-Preisen der Produkte aus den jeweiligen Mรคrkten deutschlandweit und global ergรคnzt. Damit lรคsst sich ohne Aufwand der tagesaktuelle Marktwert der Ware bestimmen. Auszeichnungen, wie z.B. der KMPG Smart Award 2018 und der weXelerate Fintech Award in 2019, bestรคtigen den Innovationsansatz von LABEST.
Bei unserem Fachkongress INNOVATIONSforBANKS kรถnnen Sie Dirk Piethe live auf der BANKINGCLUB-Bรผhne erleben. Dort hรคlt er am Mittwoch, 15.05.2019, einen Vortrag รผber Inventory Finance und steht im Anschluss auch fรผr persรถnliche Gesprรคche zur Verfรผgung.
Dirk Piethe grรผndete Ende 2016 das Berliner Fintech LABESTonline. Der ehemalige Bankvorstand begann vor รผber 30 Jahren seine Laufbahn klassisch bei der Dresdner Bank. Ende der 90er-Jahre wechselte er in das Online-Banking und -Trading. Seit 2014 beriet er die Berliner Fintech-Branche. Zuletzt war er Geschรคftsfรผhrer beim Fintech Valendo.