Für viele Betroffene endet der Traum von professionell inszenierten Versprechen vermeintlich sicherer Geldanlagen nicht in Wohlstand, sondern in erheblichen Schäden, die über vollständige finanzielle Verluste hinausgehen und bis hin zu strafrechtlichen Konsequenzen führen können. Ein zentrales Merkmal moderner Scam-Maschen ist die Werbung mit vermeintlich risikofreien Investments bei gleichzeitig ungewöhnlich hohen Renditen. Seriöse Kapitalanlageprodukte kennen solche Garantien in der Regel nicht; dennoch wirken diese Versprechen insbesondere auf unerfahrene Anlegerinnen und Anleger oder Menschen in finanziell angespannten Situationen.
Rolle von KI und Social Media
Insbesondere Social-Media-Plattformen spielen hierbei eine entscheidende Rolle. Dort wird ein luxuriöser Lebensstil inszeniert, der scheinbar ausschließlich durch das beworbene Investment finanziert wird: teure Autos, Reisen, Designerartikel und finanzielle Unabhängigkeit. Dieses künstlich geschaffene Bild eines erfolgreichen Lebens wirkt authentisch, ist jedoch in den meisten Fällen vollständig gefälscht und dient ausschließlich dazu, Vertrauen aufzubauen und Nachahmungseffekte auszulösen.
Ein weiterer besorgniserregender Aspekt ist der hohe Grad an professionellem Social Engineering, der inzwischen häufig durch den Einsatz von KI unterstützt wird. Chatbots verfassen fehlerfreie, überzeugende und individuell angepasste Nachrichten, die auf persönlicher Ebene Vertrauen schaffen. Die Kommunikation wirkt menschlich, empathisch und kompetent – was es selbst vorsichtigen Personen erschwert, einen Betrugsversuch frühzeitig zu erkennen. Offensichtliche Warnzeichen, wie die Intransparenz der Wertschöpfungskette des beworbenen Produkts, werden durch den Einsatz psychologischer Tricks geschickt abgewehrt. Zusätzlich schalten die Tätergruppen systematisch Beiträge mit Einsatz von Deepfakes von Personen des öffentlichen Lebens, die ihrerseits die vermeintlich schnellen und utopischen Gewinne bewerben und den Anschein der Seriosität steigern sollen.
Auf operativer Ebene passen sich Täterstrukturen stetig an: Internationale Callcenter-Strukturen mit gut geschulten Mitarbeitern sowie die Nutzung von Crime-as-a-Service-Netzwerken führen dazu, dass fortlaufend neue Zahlungsverbindungen, Empfänger und Vorgehensweisen (Modus Operandi) eingesetzt werden. Diese Dynamik erschwert sowohl präventive Analysen als auch die frühzeitige Erkennung durch Finanzinstitute erheblich. In fortgeschrittenen Phasen des Betrugs zeigt sich zudem in nahezu allen Fällen, dass Gelder über Konten Dritter weitergeleitet werden. Häufig handelt es sich dabei um angebliche „Anlageberater“, die den Opfern die Gelder vorschießen, um scheinbar schnell größere Gewinne zu erzielen – tatsächlich werden auf diese Weise weitere Gelder in den Betrugskreislauf eingespeist.
Bei kritischen Nachfragen der Bank zum Transaktionsverhalten ihrer Kunden zeigt sich dann in der Regel, dass die Betroffenen durch die Tätergruppen vorbereitet werden: Bei dem Versuch, den Sachverhalt und die Kunden aufzuklären, stoßen selbst gut erfahrene Bankmitarbeitende in der Kommunikation auf vorgegebene und abwehrende Aussagen.
Eine Weiterentwicklung dieses Phänomens zeigt sich im sogenannten Recovery-Scam: Geschädigte eines Anlagebetrugs werden gezielt unter einem neuerlichen Vorwand angesprochen. Ihnen wird in Aussicht gestellt, frühere Verluste gegen ein Entgelt oder erneute Investition „wiederherzustellen“. Auch hierbei handelt es sich fast ausnahmslos um neue Betrugsversuche, die auf der Hoffnung der Geschädigten auf Schadensbegrenzung aufbauen. Die Täter setzen in dieser Konstellation auf den Sunk-costs-fallacy-Effekt, die bereits bewährten Mechanismen und psychologischen Kniffe.
Was kann man dagegen tun?
Um Investment Scams wirksam zu begegnen, sind leistungsfähige Präventionssysteme unerlässlich. Dies gilt sowohl aus Fraud als auch aus AML-Sicht, da viele dieser Fälle geldwäscherelevant werden oder bereits von Beginn an entsprechende Merkmale aufweisen.
Darüber hinaus braucht es deutlich mehr Awareness Kampagnen, insbesondere in sozialen Medien, aber auch über klassische Kanäle wie Fernsehen und Radio. Investment Scams betreffen längst nicht mehr nur einzelne Zielgruppen, sondern ziehen sich durch alle Alters- und Vermögensschichten.
Langfristig sollte Prävention bereits früh ansetzen. Aufklärende Vorträge und Schulungen an Schulen zu verschiedenen Betrugsformen können helfen, ein grundlegendes Bewusstsein für Risiken im digitalen Finanzumfeld zu schaffen und die nächste Generation frühzeitig zu sensibilisieren.
Nur durch ein Zusammenspiel aus technischer Prävention, Aufklärung und gesellschaftlicher Aufmerksamkeit lässt sich der wachsenden Professionalität von Investment Scams nachhaltig begegnen.
Julian Jüngling ist Anti-Money Laundering Manager bei der ING.