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Eine gemeinsame Studie von Roland Berger und creditshelf hat kรผrzlich auf die Bedeutung aber auch die Herausforderungen des mittelstรคndischen Finanzierungsmarkts hingewiesen. รber 99,9 Prozent der deutschen Unternehmen entstammen dem Segment der small and medium Enterprises (SME), das Kreditvolumen betrรคgt รผber 279 Milliarden Euro und ist damit ein wesentlicher Markt fรผr Banken und zahlreiche andere Anbieter. Allerdings fordern SME zunehmend eine Anpassung der gewohnten Finanzierungsprozesse. Dabei geht es um Punkte wie Geschwindigkeit, Transparenz und Kundenzentrierung.
Zudem รคndert sich die Nachfrage auch durch die Corona-Pandemie und insbesondere Asset-light Geschรคftsmodelle nehmen zu. Letztere sind mit dem klassischen Fokus auf dingliche Kreditsicherheiten schwerer zu vereinbaren. Diese Entwicklungen werden durch Wettbewerber wie SME-Neo-Banken, Factoring-Gesellschaften oder Kreditplattformen aufgegriffen. Banken sollten ihr Angebot deshalb mit Blick auf drei Kernthemen analysieren: 1) Der Firmenkunde und seine Bedรผrfnisse mรผssten noch stรคrker in den Fokus rรผcken. 2) Medienbrรผche zwischen analog und digital sind zu vermeiden. 3) Die Systemarchitektur braucht Anschlussmรถglichkeiten fรผr externe Partner im Sinne eines offenen Plattformansatzes.
Digitalisierung รผber Partner beschleunigen
Die Prozessdigitalisierung als Dreh- und Angelpunkt kann entweder von Grund auf selbst oder รผber Kooperationen mit Fintechs angegangen werden. Letztere bieten oft fertige Lรถsungen, die unkompliziert implementiert werden kรถnnen. Auch creditshelf ist ein solcher Partner der Banken und setzt von Anfang an auf Kooperation.
Ein gutes Beispiel dafรผr ist unsere Zusammenarbeit mit der Commerzbank seit 2019. Die gemeinsamen Bemรผhungen wurden erst kรผrzlich weiter ausgebaut. Nun kรถnnen nicht nur grรถรere Mittelstรคndler auf die creditshelf-Finanzierungsprodukte zugreifen, sondern auch kleinere SME aus dem Segment Privat- und Unternehmerkunden kรถnnen an uns vermittelt werden. Die Finanzierungskunden profitieren bei einem solchen Kooperationsmodell von den Vorzรผgen von Bank und Fintech gleichermaรen.
Dreifacher Fintech-Support
creditshelf kann die Arbeit von Banken grundsรคtzlich auf drei Arten unterstรผtzen: einmal รผber eine Vertriebskooperation, sozusagen als โverlรคngerte Werkbankโ. Hierbei lagern Banken Anfragen von Kunden, die sie aktuell nicht bedienen kรถnnen, an creditshelf aus โ sei es aufgrund der Angebotsstruktur, der Bonitรคt des Antragstellers oder um die eigene Bilanz zu entlasten. Die Bank mรถchte den Kunden natรผrlich behalten, auch wenn sie aktuell keinen Spielraum sieht. Kann creditshelf hier einen Kredit arrangieren, muss sich das SME nicht an einen Wettbewerber der Bank wenden. Das Finanzinstitut wird zudem รผber eine Provision fรผr die Vermittlung honoriert.
Banken kรถnnen รผberdies auch selbst an der creditshelf Mittelstandsfinanzierung partizpieren. Dazu investieren sie als institutionelle Investoren รผber die creditshelf-Onlineplattform oder den creditshelf-Kreditfonds. Liquide Mittel finden einen praktischen Verwendungszweck, SME werden unterstรผtzt und die Bank sichert sich weitere Ertrรคge.
Als dritte Option kรถnnen Banken die creditshelf-Lรถsung auch als Software as a Service nutzen. Dabei kann die Integration in unterschiedlicher Tiefe erfolgen โ von der Dokumentenverarbeitung und Risikoanalyse bis zur vollstรคndigen Einbindung des creditshelf-Produkts in die Angebotspalette. Gemeinsam in einem modernen รkosystem-Ansatz profitieren somit sowohl Kunden als auch Banken und Fintechs von den Vorteilen einer digitalen Mittelstandsfinanzierung.
Tipp: Mehr Artikel zu den Themen Mittelstandsfinanzierung und Kredit finden Sie hier.
Jan Stechele bereichert seit 2019 das Team von creditshelf als Chief Product Officer. Zuvor war er als Bereichsleiter Konzernstrategie und Konzernkommunikation bei der BayernLB tรคtig. Nach seiner Ausbildung zum Dipl. Kaufmann mit den Schwerpunkten Entrepreneruship, Rechnungswesen und Wirtschaftsinformatik begann er 2006 seine langjรคhrige Karriere bei der BayernLB. In seinen diversen Stationen erlangte Jan Stechele Erfahrungen in den Bereichen Konzernentwicklung und strategisches Marketing, PR und Kommunikation sowie Nachhaltigkeitsmanagement. Er leitete auรerdem groรe und transformatorische Projekte. In seiner aktuellen Position bei creditshelf verantwortet er in der Linie zusรคtzlich auch das Marketing.