BANKINGNEWS: Herr Hiekmann, was konkret erwartet die Banken durch die Instant-Payments-Verordnung in den kommenden Monaten?
Peter Hiekmann: Die Instant-Payments-Verordnung stellt Banken vor technische und organisatorische Anforderungen. Sie mรผssen kรผnftig in der Lage sein, Echtzeitรผberweisungen sowohl zu empfangen als auch ihren Kunden das Senden zu ermรถglichen. Zusรคtzlich verlangt die Empfรคngerรผberprรผfung, dass Banken prรผfen, ob der Name des Empfรคngers mit der angegebenen IBAN รผbereinstimmt. Dies soll die Sicherheit der Echtzeitรผberweisungen erhรถhen und potenziellen Betrug verhindern. Banken werden wesentliche Anpassungen in ihren Systemen vornehmen mรผssen, um den regulatorischen Anforderungen zu entsprechen und eine reibungslose Umsetzung zu gewรคhrleisten.
Welche Verรคnderungen werden Instant Payments fรผr den Zahlungsverkehr mit sich bringen?
Sie bieten sowohl Privatkunden als auch Unternehmen deutliche Vorteile gegenรผber herkรถmmlichen รberweisungen und werden daher stark an Bedeutung gewinnen โ und das ohne hรถhere Kosten fรผr den Nutzer, da Banken keine hรถheren Gebรผhren als fรผr Standardรผberweisungen verlangen dรผrfen. Fรผr Konsumenten stehen dabei vor allem die Geschwindigkeit und Bequemlichkeit im Vordergrund, wรคhrend Unternehmen von einem verbesserten Cashflow und der Reduzierung von Zahlungsausfรคllen profitieren. Besonders im E-Commerce und bei Online-Zahlungen erwarten wir daher einen deutlichen Anstieg der Nutzung. Diese Entwicklung kรถnnte dazu fรผhren, dass Instant Payments ihre Marktprรคsenz gegenรผber etablierten Zahlungsdiensten wie Kreditkarten und Instant Payments weiter ausbauen.
Welche Vorteile ergeben sich fรผr Banken, wenn die Nutzung von Instant Payments zunimmt, auch wenn sie keine zusรคtzlichen Gebรผhren erheben dรผrfen?
Eine vermehrte Nutzung von Instant Payments kann Banken auch ohne zusรคtzliche Gebรผhren wesentliche Vorteile bringen. Wenn Kunden hรคufiger Instant Payments verwenden, interagieren sie mehr mit ihrer Bank, was die Kundenbindung stรคrkt. Eine reibungslose, schnelle Zahlungsabwicklung fรผhrt zu hรถherer Zufriedenheit, und zufriedene Kunden neigen dazu, ihrer Bank treu zu bleiben und zusรคtzliche Produkte, wie Kredite oder Anlageprodukte, in Anspruch zu nehmen. So ergeben sich neue Chancen fรผr Cross-Selling und langfristige Ertrรคge durch eine stรคrkere Beziehung zwischen Bank und Kunde.
Wie kรถnnen Banken Instant Payments und die Integration von Open-Banking-Lรถsungen nutzen, um langfristige Vorteile zu erzielen?
Banken kรถnnten die Banking API von finAPI nutzen, um einen umfassenden Financial Hub zu schaffen, der Konten und Depots von Fremdbanken integriert. Dies bietet den Kunden eine zentrale รbersicht รผber all ihre finanziellen Aktivitรคten und stรคrkt die Kundenbindung, da die Bank zur zentralen Anlaufstelle fรผr alle finanziellen Bedรผrfnisse wird. Dadurch steigert sich die Nutzungshรคufigkeit und Loyalitรคt der Kunden. Zudem erรถffnet ein solcher Financial Hub insbesondere Banken die Mรถglichkeit, Wettbewerbsvorteile zu sichern und neue Einnahmequellen zu erschlieรen, indem sie ihre Angebote gezielt erweitern und optimieren. Ein Beispiel ist die Nutzung von Open-Banking-Lรถsungen wie dem Digital Account Check (DAC) und dem KreditCheck von finAPI. Beide Produkte bieten umfassende Analysen von Einnahmen, Ausgaben und Risikofaktoren, um Banken eine vollstรคndige Finanzรผbersicht รผber alle Konten zu ermรถglichen โ auch von Fremdbanken. Zusรคtzlich kรถnnten Banken Kredite kรผnftig unmittelbar per Echtzeitรผberweisung auszahlen und so die Kundenerwartungen an schnelle und unkomplizierte Bankdienstleistungen erfรผllen.
Was ist Ihr Fazit? Lohnt sich der Aufwand fรผr Banken?
Der Implementierungsaufwand ist sicherlich nicht zu unterschรคtzen, doch die Chancen, die sich durch die Einfรผhrung von Instant Payments und Open-Banking-Lรถsungen ergeben, sind enorm. Banken, die diese Verรคnderungen proaktiv angehen, werden langfristig profitieren โ nicht nur in Form von direkten Einnahmen, sondern auch durch eine stรคrkere Bindung und Zufriedenheit ihrer Kunden.
Peter Hiekmann
Peter Hiekmann ist VP Sales bei finAPI und verantwortet dort die globalen Vertriebsaktivitรคten.
Daniel Fernandez ist seit 2025 Chefredakteur der BANKINGNEWS. Seine journalistische Laufbahn begann er 2017 in der Redaktion als Volontรคr. Er studierte English Studies an der Universitรคt Bonn (B.A. 2016) und vertiefte seine akademische Ausbildung mit einem Master in English Literatures and Cultures, den er ebenfalls in Bonn abschloss. Erste redaktionelle Erfahrungen sammelte er parallel zum Studium als freier Werbetexter.