Die Bereitschaft des Bankkunden, sich auf nutzerfreundliche Digitallรถsungen fรผr seine Finanzgeschรคfte einzulassen, wรคchst. Gleichzeitig steht er vor der Herausforderung, eine Fรผlle an Finanzmarkt-Informationen zu bewรคltigen. Diese รberinformation erschwert die selbststรคndige Entscheidungsfindung der Anleger mehr und mehr. Banken haben die Chance, den Kunden mit kundenorientiertem Beratungsservice neu und auf Augenhรถhe zu begegnen und ihn mit einer gesunden Vertrauensbasis zu beraten.
Die Flut an Finanzinformationen steigt
Die Frage nach der richtigen Strategie ist immer auch die Frage nach der Auffassung grundlegender Bedรผrfnisse heutiger Bankkunden. Elementar ist die Kundensicht: Wo steht er? Was sind seine Ziele? Die etablierten Finanzdienstleister werden letztlich daran gemessen, wie gut sie sich auf die Anforderungen der neuen Kundengeneration einstellen. Mit den enorm verkรผrzten Entwicklungszyklen digitaler Tools kommen immer schneller neue, einfach zu handhabende Technologien zum Einsatz. Der Kunde hat dabei in kรผrzester Zeit gelernt, intuitiv mit diesen Technologien umzugehen. Digitale Finanzdienstleistungen werden mit den klassischen verglichen, und viele verstehen zeit- und kostenintensive Dienstleistungen von Banken eher als Selbstverstรคndlichkeit denn als kundenorientierten Service.
Wer Geld anlegen mรถchte, bekommt รผber das Netz eine Flut an Informationen. Wenn engagierte Privatanleger sowohl Zeit als auch das nรถtige Know-how besitzen, kรถnnen sie beinahe so gut informiert sein wie Finanzprofis. Ob neueste Einschรคtzungen von Analysten und Experten via Blogs und Webvideos oder Kennzahlen zu Wertpapieren im Branchenvergleich inklusive Meinungsaustausch in den unzรคhligen Finance-Communities im Web โ alles ist leicht zugรคnglich und rund um die Uhr verfรผgbar. Zwar dringt nur die Minderheit der Anleger derart dezidiert in die Materie vor, dennoch kรถnnen die Entscheidungen der Anleger negativ beeinflusst werden. Relevante Informationen im richtigen Kontext zu werten und daraus Schlรผsse fรผr finanzielle Tรคtigkeiten zu ziehen, wird fรผr Anleger mit jeder Newsseite im Netz, mit jedem weiteren Finanzblog und mit jedem โYoutube-Finanzprofiโ unรผbersichtlicher. Hinzu kommt eine groรe und stรคndig anwachsende Masse an Finanzprodukten. Clay Shirky, Autor und Experte rund um das Thema โNeue Medienโ, brachte die ganze Problematik mit einem Satz auf den Punkt: โItโs not information overload, itโs filter failure.โ
Kunden reagieren oft โaus dem Bauch herausโ
Die Folgen werden unter dem Schlagwort โBehavioral Financeโ analysiert. Was bei dieser Informationsflut meist fehlt, ist die Verknรผpfung aller Informationen mit den ganz individuellen Situationen der Kunden. Aufgrund der komplizierten Lage agiert und reagiert eine Mehrzahl der Privatkunden bei der Geldanlage intuitiv โaus dem Bauch herausโ und schwimmt mit der Masse der Anleger. Was jeder Anleger bestenfalls braucht, ist ein persรถnlicher Experte, der den Markt und die Person, die ihm gegenรผbersitzt, gut kennt. Allerdings kommt nicht jeder in den Genuss einer solch exklusiven Beratung. Deshalb bleibt dem klassischen Retailkunden nur wenig mehr, als sich mit dem Nullzins auf den Konten zu arrangieren.
Mehrwert nur durch persรถnliche Beratung
Dass damit viele verpasste Chancen und folglich bares Geld ungenutzt links liegen gelassen werden, ist mittlerweile fรผr viele Anleger traurige, aber akzeptierte Wirklichkeit. Oder sie sind sich hierรผber selbst nicht im Klaren. Sรคmtliche digitale Angebote erreichen tatsรคchlich erst in Kombination mit persรถnlicher Beratung einen wahren Mehrwert. Im Mittelpunkt unseres Geschรคftsmodells steht deshalb immer der direkte Kundenkontakt unseres Beraters, des Family Bankers. Dieser filtert anhand seines fundierten Branchenwissens die Informationsflut der digitalen Medien und verknรผpft diese mit kundenindividuellen Zielen. Das Ergebnis ist eine maรgeschneiderte Anlagestrategie. Unsere Berater sind Partner und Vertrauensperson in allen finanziellen Belangen โ und stehen dem Kunden rund um die Uhr zur Verfรผgung. Ob Geldanlagen, Investitionen, Altersvorsorge oder Versicherungen โ der Finanzexperte erstellt individuelle Lรถsungen. Von besonderer Bedeutung ist hierbei die Rolle als Behavioral-Finance-Sparringspartner. Der Family Banker informiert den Kunden nicht nur bei unerwarteten Ereignissen, sondern rรผstet ihn immer wieder vorab mit Handlungsempfehlungen, Wirtschafts- und Finanzfachwissen fรผr den Krisenfall aus. Somit verhindert er, dass fallspezifisch emotionsgetrieben die falschen Entscheidungen getroffen werden. Vor emotionalen Fehlern bei Finanzentscheidungen ist nur der gewappnet, der im Dialog mit einem kompetenten Experten steht, dem Vertrauen geschenkt wird und der aus der Datenfรผlle das Relevante fรผr das Geld des Kunden herauszufiltern versteht.
Jochen Werne ist Direktor Marketing & Business Development bei Bankhaus August Lenz.