Das Nachhaltigkeitsangebot der Bankenbranche deckt nicht die gesamte Nachfrage der Kunden ab, davon ist der Mitgrรผnder und Co-CEO der radicant bank ag Rouven Leuener รผberzeugt. Ab nรคchstem Jahr will er mit seinem Institut dazu beitragen, diese Lรผcke zu schlieรen. Ganz nebenbei wird der offizielle Startschuss zum historischen Datum. Denn die radicant bank wird die erste rein cloudbasierte Bank in der Schweiz. Um Ausfรคlle zu vermeiden, werden die Daten an zwei Standorten in Zรผrich und Frankfurt gespeichert.
Wie Leuener im Interview betont, handle es sich bei seinem Unternehmen nicht um ein Startup, sondern um eine junge Bank. Man baue das Finanzinstitut auf einer Kombination von Banking-, Nachhaltigkeit- und Technologie-Expertise zu einem skalierenden Geschรคftsmodell und als Venture der Muttergesellschaft โBasellandschaftliche Kantonalbankโ auf. Es ist keine leichte Aufgabe, die sich das Schweizer Geldhaus da ausgesucht hat. Schlieรlich ist Nachhaltigkeit in den letzten Jahren zum Sammelbegriff fรผr unterschiedlichste Ansรคtze und Angebote geworden. Das sieht auch der CEO als eine der zentralen Herausforderungen. Wenn er davon spricht, Bewusstsein zu schaffen, geht es ihm insbesondere darum, das Verstรคndnis der Verbraucher beim Thema Nachhaltigkeit zu erweitern. Der zielorientierte Einsatz von Kapital und Vermรถgen sei der wesentliche Hebel. Hiermit kรถnne sowohl bei Nachhaltigkeit als auch Rendite ein aktiver und positiver Effekt erzielt werden.
Basierend auf den 17 UN-Nachhaltigkeitszielen hat die radicant bank ein nachhaltiges Investing-Angebot entwickelt. Dieses wird durch einen Kriterienkatalog gestรผtzt, der ein hohes Maร an Vergleichbarkeit und Transparenz garantieren soll. Mit Hilfe des Katalogs bewerten Experten Unternehmen und ermรถglichen Anlegern, zielgerichtet zu investieren. Doch auch bei sich selbst macht die radicant bank keine Ausnahme. Genauso wie die angebotenen Produkte und Services, muss auch die Bank in Unternehmensfรผhrung und Betrieb nachhaltigen Kriterien entsprechen, etwa in den Vorgaben von Reise- und Beschaffungsrichtlinien.
Digitalisierung spielt die entscheidende Rolle
Nur so verdiene sich das Institut, โNachhaltigkeitsbankโ nennen zu dรผrfen. Digitalisierung spielt fรผr die Direktbank bei der Umsetzung ihrer Ziele die entscheidende Rolle. Aufgrund der รผberschaubaren Belegschaftsgrรถรe gibt es keine Filialen, die Kunden anlaufen kรถnnen โ Geschรคfte finden ausschlieรlich online statt. Anstelle aufwendiger Telefonberatung setzt das Institut vermehrt auf Chatbots. Leuener zรคhlt eine Reihe von Prozessen auf, die bei konventionellen Banken teilweise oder gรคnzlich manuell bearbeitet werden und hier vollstรคndig automatisiert sind. Der CEO hebt jedoch hervor, dass der primรคre Unterschied nicht in den Details, sondern im allgemeinen Lรถsungsansatz liegt: Die radicant bank baut auf einem skalierenden Geschรคftsmodell auf. Das heiรt, Produkte und Leistungen kรถnnen auf stark steigende Nachfrage angepasst werden und so mitwachsen.
Aus diesem Grund versteht die Bank ihre digitale Infrastruktur auch als รkosystem. Was im Ergebnis als automatisiertes, prozessuales Banking beschrieben werden kann, fuรt auf einem Netzwerk aus etlichen Partnern. Sie kรถnnen sich mit ihren jeweiligen Kernkompetenzen einbringen โ vom cloudbasierten Rechenzentrum bis hin zur Kundenschnittstelle. Bei Erweiterungsbedarf kรถnne man neue Partner mit neuen Services nach dem โbest of breedโ-Prinzip jederzeit einbinden und sich damit einen USP gegenรผber Finanzinstituten mit Legacy verschaffen. Auf die abschlieรende Frage, welche Aspekte der Digitalisierung gegenwรคrtig besonders aussichtsreich fรผr Banken seien, kommt Leuener auf Personalisierung zu sprechen. Nicht zuletzt ChatGPT sei Synonym fรผr eine der grรถรten KI-Revolutionen der letzten Jahrzehnte geworden und habe das Thema in Form sprachbasierter Chatbots in die Schlagzeilen gebracht. Aus diesem Grund setze die radicant bank, so der CEO, auf eine Lรถsung von Nuance, welche die Produkte des Weltmarktfรผhrers OpenAI integriere und fรผr Banken nutzbar mache.
Ein Kommentar von Manfred Vรถlker
Senior Account Executive รsterreich & Schweiz bei Nuance, ein Microsoft Unternehmen
Die Zukunft von Unternehmen ist eng damit verknรผpft, wie gut es ihnen gelingt, technische Innovationen ins Geschรคftsmodell zu integrieren. Banken bilden hier keine Ausnahme. Denn durch die Digitalisierung des Alltags hat sich das Nutzerverhalten deutlich verschoben. Kunden sind anspruchsvoller geworden. Von Banken wird lรคngst nicht mehr nur erwartet, dass das Konto sowie รberweisungen rund um die Uhr verfรผgbar sind. Produkte sollen nachhaltiger sein. Aber vor allem sollen die Kundenschnittstellen zugรคnglicher, das digitale Angebot breiter und die Self-Service-Optionen einfacher werden.
Was heiรt das konkret?
Die radicant bank hat hierauf eine Antwort: Sie verzichtet auf ein Filialnetz und setzen als erstes Institut in der Schweiz konsequent auf den Cloudbetrieb. Er ermรถglicht ihnen die optimale Einbindung von Technologie-Partnern und die Skalierung ihres Geschรคftsmodells auf neue Kundenanforderungen. Insbesondere die Nutzung KI-basierter GPT-Technologien, wie etwa Nuance Mix, tragen entscheidend dazu bei, eine Anpassung der Services zu gewรคhrleisten. Ebenfalls lassen sich weitere Lรถsungen wie zum Beispiel biometrische Authentifizierung problemlos an die bestehende Infrastruktur andocken. Dadurch wird ganz klar die Customer Experience und somit Kundenloyalitรคt verbessert. Unser Kunde, die radicant bank, ist damit nicht nur aus technologischer Perspektive bestens gerรผstet, die Bankenwelt nachhaltig zu verรคndern.
Tipp: Sie mรถchten gerne weitere Fachartikel aus der aktuellen BANKINGNEWS 296 lesen? Dann lesen Sie hier den aktuellen Marktkommentar zum Thema โInflation in der Eurozone“ oder wie IKB-Vorstand Steffen Zeise die derzeitige Wirtschaftskrise einschรคtzt.
Milan Herrmann ist ehemaliger Redakteur beim BANKINGCLUB.