Jetzt Mitglied werden
Artikel

Algorithmen oder das vermeintliche Ende des Beraters

Von Julian Achleitner - 07. November 2014

Kann die Maschine Menschen ersetzen? Diese Frage wird immer wieder gestellt, seit die ersten Maschinen auf die Bühne traten. Sie hat eine neue Qualität erhalten, seitdem das Internet die Welt der Technik für immer veränderte.

Algorithmen lassen Unternehmer von Möglichkeiten träumen, die sie früher nicht hatten. Gewiss, die Daten gab es früher auch schon, sie konnten nur nicht ausgewertet werden. Oder es hätte (viel) zu viel Zeit in Anspruch genommen. Heute dagegen lassen sich die aus dem Verhalten der Nutzer Erkenntnisse gewinnen, die, so die Hoffnung, gewinnbringend eingesetzt werden können. Google und Facebook dürften hier als bekanntesten Beispiele gelten. Sie sind nur deswegen für den Endverbraucher kostenfrei, weil er mit seinen Daten bezahlt. Nun gut, neu ist diese Erkenntnis nicht.

Was Google und Facebook können, können Banken auch

Nun macht sich die erste Bank daran, Algorithmen zu nutzen. Kunden geben vorher ihre Wünsche und Ziele an und Algorithmen erledigen den Rest. Sie kaufen nicht in Eigenregie für Kunden die gewünschten Anlagenpapiere, sondern empfehlen ihnen welche. Indem die Algorithmen auf das Verhalten der Kunden reagieren und auswerten, lernen sie die anlagebedingten Vorlieben der Bankkunden kennen. Auf diesen Daten basierend sollen den Kunden immer bessere Anlagen angeboten werden, die deren Wünsche entsprechen. Das Endergebnis ist klar: Die Wünsche der Kunden sollen frühzeitig erkannt werden und damit soll der eigene Gewinn nach oben schnellen. Was Amazon, Google und Facebook können, können Firmen anderer Branchen ebenfalls. Warum auch nicht?

Banken können innovativ sein

Karl Matthäus Schmidt, der 1994 die Honorarberatung einführte und damals die Bankbranche aufwirbelte, geht nun ein neues Projekt an. Seine quirin bank, ein neuer Ableger der Quirion-Bank, will seit diesem Jahr die Finanzbranche aufrütteln. Das Grundprinzip der Tochter ähnelt dem der Muttergesellschaft: Es soll Geld mit Honorarberatung verdient werden. Nur beraten keine Menschen, sondern Algorithmen. Kunden geben ihre Wünsche und Bedürfnisse ein und spezifizieren auf diesem Weg die Ziele und Erwartungen. Mithilfe dieser Daten errechnen Algorithmen die optimalen und besten Anlagen für den Anleger. Das gesamte Geschäftsmodell soll ohne persönliche Beratung auskommen.
Die Philosophie dahinter ist genau die wie bei der quirin bank. Alle Anlagen sind wissenschaftlich fundiert und arbeiten nach den neuesten wissenschaftlichen Methoden und Erkenntnissen.

Die Chance sollte ergriffen werden

Ob Quirion erfolgreich ist, hängt natürlich von den einzelnen Kunden und deren Zufriedenheit ab. Gewiss, es wird bestimmt einige geben, die ihre Geschäfte gerne nur online abschließen wollen. Quirion wird die Branche aber nicht in Gänze umkrempeln. Dafür gibt es immer noch genügend Kunden, die das persönliche Gespräch suchen. Übrigens: Hierbei handelt es sich nicht nur um alte grenzsenile Leute, wie das Vorurteil so gerne meint als gesichertes Wissen zu besitzen. Es gibt immer noch genügend junge Leute, die bei finanziellen Angelegenheiten das persönliche Gespräch suchen. Ja, viele von Ihnen zelebrieren geradezu ihr erstes Gespräch. Will man sich über deren Bedürfnisse hinwegsetzen und ihnen ihr vermeintliches Glück aufzwingen, handelt man geschäftsschädigend.
Alles in allem geht Quirion den richtigen Weg. Menschen, die sehr onlineaffin sind, kann dieses Angebot ansprechen. Quirion erweitert damit das Angebot und kann mit dieser Strategie gewiss so manche Lücke schließen.

Lesen Sie auch

Ego-Probleme: Wer hat den größten Turm?

Von überall hört man es läuten: Filialen werden[…]

Christian Grosshardt

Fusionsdruck Rot

400 Sparkassen leisten sich knapp 170 weitere Unternehmen,[…]

Thorsten Hahn

Seitenwechsel – Jain zu Fintech

Anshu Jain kehrt den Banken den Rücken und[…]

Philipp Scherber

Targo-Chef vor die Tür gesetzt

Franz Josef Nick muss am Ende des Jahres[…]

Christian Grosshardt

Banken werden EU-Marionetten

Deutliche Einschnitte in die Kundenwahl müssen Banken ab[…]

Christian Grosshardt

Telekom-Konten gehackt!

In der vergangenen Woche soll es zu mehreren[…]

Christian Grosshardt

Probleme bei Paydirekt

Probleme über Probleme. Erst erklärten viele Händler, sie[…]

Julian Achleitner

Herber Rückschlag für Paydirekt

Da haben sich deutsche Banken endlich für einen[…]

Julian Achleitner

Niedrigzins trifft Bausparkassen

Die Niedrigzinspolitik der Europäischen Zentralbank (EZB) trifft nun[…]

Julian Achleitner

Credit Suisse steht vor Einigung

Credit Suisse kann schon einmal das Scheckbuch zücken.[…]

Julian Achleitner

Cryan läutet neues Zeitalter ein

Nun ist John Cryan schon seit fünf Wochen[…]

Julian Achleitner

Welche Vorteile bietet mir der BANKINGCLUB?

BANKINGCLUB ist einer der größten Wirtschaftsclubs für Mitarbeiter[…]

Thorsten Hahn

Nach Jenkins die Sinnflut

Knapp drei Jahre nach seinem Amtsantritt musste der[…]

Christian Grosshardt

Bankgeheimnis von EuGH gelockert

Erst Euphorie, dann die Ernüchterung: Man ersteigert zu[…]

Christian Grosshardt

Volksbank will Filialen schließen

Haben die Genossenschaftler der Volks- und Raiffeisenbanken zu[…]

Julian Achleitner

Apple Pay nun auch in Europa

In den USA können Verbraucher bereits seit Oktober[…]

Julian Achleitner

Bezahlen mit Selfie

Das ist mal innovativ. Vergessen Sie Bezahlen mit[…]

Julian Achleitner

Persona non grata – Varoufakis tritt zurück

Auf seinem Twitter-Account ist zu lesen: „Minister no[…]

Christian Grosshardt

Chapeau, Herr Neske!

Was für eine Schlagzeile heute Morgen in der[…]

Thorsten Hahn

Vorstand beschließt: Postbank steht zum Verkauf

Nach Tagen des Spekulierens ist zumindest eine Vorentscheidung[…]

Christian Grosshardt

Milliarden durch EZB verloren

Die Niedrigzins-Politik der EZB ist vielen ein Dorn[…]

Christian Grosshardt

Kritik an Deutschland

Wir stehen mal wieder in der Schusslinie! Die[…]

Christian Grosshardt

400 Kunden in die Wüste geschickt

Wer nicht hören will, muss fühlen. Wie SPIEGEL[…]

Christian Grosshardt

Amtlich: Der Euro wird abgeschafft!

Jetzt ist es spruchreif: Nachdem sich die führenden[…]

Christian Grosshardt

Der Dollar ist zurück

Wer hätte das gedacht? Dollar und Euro bewegen[…]

Christian Grosshardt

Gemeinsames Online-Bezahlsystem auf dem Weg

In Zeiten von Fintechs, die extern teilweise Online-Bezahldienste[…]

Christian Grosshardt

Lufthansa mit enormen Verlusten an der Börse

Der gestrige Absturz eines Airbus A320 hat viele[…]

Christian Grosshardt

Radikale Maßnahme bei der Deutschen Bank

Seit einiger Zeit berät die Deutsche Bank in[…]

Christian Grosshardt

Tag 1 nach Blockupy

Unfassbare Bilder boten sich uns gestern aus der[…]

Christian Grosshardt

Blockupy – Ausschreitungen mit Angriffen auf Polizei

Man rechnete mit dem Schlimmsten, aber die Befürchtungen[…]

Christian Grosshardt

Geldwäsche treibt Bank in die Pleite

Banco Madrid ist insolvent. US-Behörden werfender Bank vor[…]

Thorsten Hahn

Den Kunden dort abholen, wo er ist – im Netz

Über 28 Millionen Deutsche erledigen ihre Bankgeschäfte online:[…]

Juliane Hartmann

Turnschuhe sind zum Turnen da

Ein altes Sprichwort besagt: „Kleider machen Leute.“ Dieses[…]

Julian Achleitner

DAX 30 CFD-Trading

Experten raten in diesen harten Zeiten des Niedrigzinses[…]

Julian Achleitner

Finanzprodukte – einfach unterhaltsam

Wie Erklärfilme komplexe Finanzprodukte begreifbar machen und zu[…]

Julian Achleitner

Austerität. Politik der Sparsamkeit: Die kurze Geschichte eines großen Fehlers

Autor: Florian Schui Euro: 19,99 256 Seiten, broschiert[…]

Julian Achleitner

Die BIZ als Wahrsager?

Im Oktober mussten die Aktienkurse einen enormen Einbruch[…]

Christian Grosshardt

Mario "Two-Face" Draghis neuer Job

Auf die Europäische Zentralbank und Mario Draghi wartet[…]

Christian Grosshardt

Bevormundung erwachsener Bürger

In einer freiheitlichen Grundordnung müsste die Eigenverantwortlichkeit des[…]

Julian Achleitner

Maßnahmen gegen Steuerflucht

In drei Jahren wird mit offenen Karten gespielt:[…]

Julian Achleitner

Fintech mal anders

Die Zukunft des Zahlens hat schon längst begonnen.[…]

Julian Achleitner

Ein Tag, der die Welt veränderte

Vor 85 Jahren sorgte der berüchtigte „Black Thursday“[…]

Julian Achleitner

Regionale Werbung mit internationalem Flair

Mehrere Tausend Werbebotschaften versuchen täglich, die Aufmerksamkeit der[…]

Christian Dorn

Auf Wanderschaft

Schon praktisch diese Rucksäcke. Man hat die Hände[…]

Thorsten Hahn

MaRisk-konformer Einsatz des iPads in der Bank

Der Siegeszug des iPad ist nicht aufzuahlten, auch[…]

Thorsten Jekel

„Der Fokus liegt auf der Online-Präsenz“

Im Interview mit den BANKINGNEWS spricht Kai Fürderer,[…]

Thorsten Hahn

Wer die Wahl hat, hat die Qual

Über 200 Vergleichsportale gibt es heute bereits. Das[…]

Thorsten Hahn

Das Mitarbeitergespräch: Führung oder Flop?

Es ist Herbst. Die Tage werden kürzer. Zeit[…]

Niels Pfläging

„Du bist, was Du teilst!“

You are what you share! „Du bist, was[…]

Prof. Martina Dalla Vecchia

Outsourcing von Kreditanalysen

Zeiten ändern sich. Dieser berühmte Satz kann problemlos[…]

Markus Diehl