Die Annahme, Banken und Versicherungen seien sich spinnefeind, ist immer noch prรคsent. Langjรคhrige Partnerschaften wie die Kooperation zwischen R+V und Volksbanken sowie Provinzial und Sparkassen zeigen jedoch, dass diese Behauptung nur bedingt zutrifft. Und es gibt weitere prominente Beispiele fรผr Zweckgemeinschaften in der Bancassurance oder Allfinanz. ย
Nach der berรผhmt-berรผchtigt gescheiterten Verbindung von Dresdner Bank und Allianz hatte das Thema nicht den besten Ruf. Doch seit ein paar Jahren ist wieder mehr Bewegung im Markt. Zuweilen war gar von einem Hype, einer Renaissance oder auch Bancassurance 2.0 die Rede. In der Niedrigzinsphase waren viele Kreditinstitute mit zusรคtzlichem Kostendruck etwa durch Regulatorik und IT-Modernisierungen konfrontiert und suchten in der Bancassurance nach einem neuen Ertragsweg. Kooperationen wurden intensiviert, sind neu entstanden oder es wurden eigene Lรถsungen entwickelt.ย
Perspektiven und ungenutzte Potenziale in der Bancassurance
In einer Studie zeigten Bankenforen, Versicherungsforen Leipzig und BANKINGCLUB ย die โPerspektiven der Bancassurance in Deutschlandโ auf. Als Ergebnis stand die Erkenntnis, dass Allfinanz ein nachhaltiges Geschรคftsmodell fรผr Banken ist. Gesamtbedarfsorientierte Beratung kann sich positiv auf die Kundenbindung auswirken und รผber Embedded Finance oder Embedded Insurance lรคsst sich eine grรถรere Prรคsenz im Kundenalltag erreichen. Allerdings nutzen Banken das Potenzial der Bancassurance grรถรtenteils (noch) nicht vollstรคndig aus. Als Knackpunkte haben sich unter anderem die effektive Auswertung von Kundendaten, die Digitalisierung von Angeboten und die Unternehmenskultur in Banken erwiesen. ย
Ist der Bancassurance-Markt in Deutschland aber vielleicht gar nicht so hinterher wie gedacht? Die JDC Group wรผrde das sicherlich bestรคtigen. Der Finanzdienstleister aus Wiesbaden meldet fรผr die ersten drei Quartale in 2022 einen Umsatz von 115,8 Millionen Euro. Das bedeutet eine Steigerung um zwรถlf Prozent im Vergleich zu den entsprechenden Quartalen des Vorjahres.
Zwar habe man im dritten Quartal aufgrund der wirtschaftlichen Rahmenbedingungen nur ein kleines Plus zum Vorjahr zu verzeichnen. Dennoch sieht der Maklerpool sich im Geschรคftsmodell bestรคtigt. โAufgrund der weiter positiven Entwicklung unseres operativen Geschรคftes sehen wir keinen Grund, von unseren mittelfristigen Zielen abzurรผcken: Wรคhrend wir derzeit im Bankengeschรคft nur Kosten spรผren, wird das Geschรคft mit Sparkassen und Volksbanken erstmals ab 2023 spรผrbar zur Umsatz- und Ertragsentwicklung beitragenโ, so CEO Dr. Sebastian Grabmaier. ย
Bancassurance-Markt 2023 und darรผber hinaus
Das Jahr 2023 scheint (erneut) ein gutes fรผr Bancassurance zu sein. Zurich und Deutsche Bank kรผndigten etwa an, ihre Kooperation zu erweitern. Wรคhrend die Partnerschaft von Zurich Versicherung und Deutscher Bank schon lange besteht und auch um zehn Jahre verlรคngert wird, beginnt mit 2023 auch die Zusammenarbeit der Postbank mit der Versicherung. Kรผnftig bietet die Postbank ihren Kunden etwa private und betriebliche Altersvorsorge sowie private Sach-, Unfall-, Haftpflicht- und Kfz-Versicherungen der Zurich Gruppe Deutschland an.ย
Neuigkeiten gibt es auch bei der HDI Group. Seit dem 1. Januar sind die Anbindungs- und Annex-Produkte sowie die Embedded-Insurance-Lรถsungen unter der Marke LifeStyle Protection gebรผndelt. Damit finden sich neben den bisherigen Gesellschaften der LifeStyle Protection auch die PB Versicherungen unter dieser Marke. Diese hatten zuvor ihre Kooperation mit der Deutsche Bank Gruppe erweitert, was eine Umbenennung der Gesellschaften zur Folge hatte.
HDI-Vorstand Holm Diezย begrรผรt die neue Partnerschaft. Er sagt: โUnsere Bancassurance-Strategie ist erfolgreich und zeigt, dass wir fรผr Banken der richtige Versicherungspartner sind. Nicht zuletzt bin ich รผberzeugt, dass wir mit der Neuausrichtung der Marke LifeStyle Protection innerhalb unserer HDI Bancassurance noch stรคrker Mehrwerte fรผr unsere Bank- und Insurtechpartner schaffen kรถnnen.โย
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Laura Kracht ist ehemalige Redakteurin beim BANKINGCLUB.