,,Die Kreditvergabe bei Immobilienkrediten lässt sich digitalisieren und damit deutlich beschleunigen”

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BANKINGNEWS: Herr Schilhabl, welche Motivation hatte die VR Bank HessenLand bei der Digitalisierung der Kreditprüfung?

Schilhabl: Wir haben den gesamten Prozess der Kreditvergabe aus Kundenperspektive betrachtet. Das Ergebnis war, dass es für unsere Kunden, die sich für einen Bau- und Immobilienkredit interessieren, sehr aufwendig ist, alle Unterlagen vollständig in die Filiale zu bringen. Mit dem digitalen Kontoeinblick können wir die Kreditprüfung weitgehend papierlos anbieten. Ein erheblicher Fortschritt – für uns und für unsere Kunden.

Herr Hiekmann, finAPI hat den KreditCheck entwickelt. Was sind die Vorteile neben der angesprochenen Kundenfreundlichkeit?

Hiekmann: Der größte Hemmschuh bei der Digitalisierung sind zeit- und kostenintensive Änderungen im Backendsystem, die häufig unwirtschaftlich sind. Mit dem Online-Kontoeinblick wird die Digitalisierung von Banken deutlich vereinfacht und beschleunigt. Der KreditCheck ist als „Zero-Integration-Lösung“ zur Bonitätsprüfung konzipiert und per URL schnell in die Webseite oder App eingebunden. Hinzu kommen deutliche Effizienzgewinne, besseres Risikomanagement und eine geringere Fehleranfälligkeit – also in der Summe eine große Entlastung für die Bankberater.

Schilhabl: Das deckt sich auch mit unserer Wahrnehmung. Wir müssen beispielsweise keine Kontoauszüge mehr durchforsten. Und die aufwändige und fehleranfällige manuelle Prüfung von Negativmerkmalen entfällt, beziehungsweise läuft nun automatisiert ab. Wir arbeiten zudem mit Maklern zusammen. Durch den KreditCheck können wir innerhalb kürzester Zeit entscheiden, ob wir einen Kredit gewähren können und diese Information an die Makler weitergeben

Wie wird dieser Service von den Kunden angenommen? Gibt es Berührungsängste?

Schilhabl: Nein, überhaupt nicht. Wir haben den KreditCheck seit Juni im Einsatz und seitdem zahlreiche Immobilien- und Baukredite ausgegeben. Ausnahmslos alle Kunden haben sich seitdem bei ihrem Antrag für den schnellen digitalen Kontoeinblick entschieden, um Zeit und Mühen zu sparen. Das Feedback unserer Kunden ist dabei sehr gut. Durchweg wird der einfache und schnelle Prozess gelobt.

„Für die Bank entsteht kein Aufwand für Integration, Wartung und Hosting“

Herr Hiekmann, Sie haben die einfache technische Integration angesprochen, wie genau läuft die Einbindung des KreditChecks ab?

Hiekmann: Der KreditCheck ist als webbasierte Anwendung konzipiert. Für die Bank entsteht kein Aufwand für Integration, Wartung und Hosting. Das übernimmt finAPI. Die Bank – wie in unserem Fall die VR Bank HessenLand – verschickt den Link zur Anwendung dann per Mail an den potenziellen Kreditnehmer. Der KreditCheck prüft dann mittels eines vollautomatisierten Regelwerks die Bonität des Kunden. Zusammen mit dem optionalen LoanValidator ergibt sich eine automatisierte Bonitätsprüfung inklusive vollständiger Haushaltsrechung sowie erhöhter Betrugsprävention.

Der LoanValidator ist also eine Ergänzung zum KreditCheck. Was genau verbirgt sich dahinter?

Hiekmann: Der LoanValidator wurde entwickelt, um die beim Kontoeinblick identifizierten Kreditverträge mit gemeldeten Krediten bei der Schufa automatisiert abzugleichen. Banken erhalten damit präzisere Informationen über die tatsächliche Ratenhöhe von Fremdkrediten und sollten beispielsweise mehr Kredite bei der Schufa gefunden werden, als auf dem Konto identifiziert wurden, können sie den Kunden auffordern, weitere Konten in den Prozess einzubinden. Diese Lösung ist einzigartig im Markt und verbessert das Risikomanagement der Bank erheblich.